堵住信用卡套现监管漏洞

近日，POS机刷卡套现问题再次引起关注。据报道，某支付机构存在POS机注册审核漏洞，个人用户凭虚假信息即可注册为商户开通POS机，并进行信用卡违规套现操作。

近年来，支付行业监管趋严，因信用卡套现而被惩处的案件也时有发生。严管之下，POS机刷卡套现为何屡禁不止？

一方面，套现链条上绑定着支付机构、代理商、个人用户、银行等诸多利益相关方。支付机构发展代理商抢占市场份额，代理商可从手续费中分一杯羹，持卡人以低成本套取现金，银行则能提升信用卡交易规模并收取相关费用。另一方面，套现手段花式翻新且更加隐蔽，增加了识别难度。

信用卡违规套现违反了持卡人协议。一旦持卡人无法偿还套现资金，银行损失的不仅是贷款利息，还可能是一大笔资产，影响银行的正常经营。有组织的套现活动，还往往与洗钱、诈骗等犯罪活动相关联。更为严重的是，信用卡套现扰乱了金融市场的正常资金流动和信用体系，增加了我国金融秩序中的不稳定因素。

这些年，监管层面陆续出台规范性文件直指信用卡发行使用环节存在的种种弊端，取得了显著成效。但信用卡套现涉及利益主体多、链条长，根治沉疴，还需构建起更为有效的全链条协同治理机制。

提升监管能级。针对套现行为，监管应“长牙带刺”，加大惩处力度，提高违法成本。同时，强化穿透式监管，深化跨部门协作，实现风险联防联控，持续提升监管的精准性、有效性和协同性。

强化行业自律。面对代理商，支付机构不能只做“甩手掌柜”，应健全内控管理制度，做到准入有门槛、管理跟得上，提升合规水平。银行应积极应用金融科技手段，不断升级风控系统，动态捕捉关键指标的异常变动，进一步提升信用卡业务的风险管理能力。（作者：余 悦 来源：经济日报）